बैंक खातों पर डिजिटल निगरानी : लाखों के ऑनलाइन लेनदेन पर सख्त एक्शन, खाता चालू कराने लगाने पड़ रहे हैं महीनों चक्कर

परेशानी की बात यह है कि एक बार खाता ब्लॉक होने के बाद उसे दोबारा चालू करवाने में कई लोगों को लंबा इंतजार करना पड़ रहा है।

जानकारी के मुताबिक, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ बड़ौदा और पंजाब एंड सिंध बैंक सहित कई बैंकों में बड़े ऑनलाइन लेनदेन वाले बचत खातों की जांच हो रही है। खासकर ऐसे खातों पर ध्यान है, जिनसे एक बार में एक से दो लाख रुपए भेजे गए हों, या कुछ ही दिनों में लगातार बड़ी रकम का ट्रांसफर हुआ हो।

बैंक उन खातों की गतिविधियां भी देख रहे हैं, जिनमें दो से चार सप्ताह के भीतर दो से पांच लाख रुपए का ऑनलाइन लेनदेन हुआ है। इसी तरह एक महीने से ज्यादा की अवधि में पांच से दस लाख रुपए तक के ट्रांजैक्शन वाले खातों की भी पड़ताल की जा रही है।


हालांकि, बड़ी रकम भेजने या खाते में पैसे आने का मतलब यह नहीं कि खाता तुरंत ब्लॉक कर दिया जाएगा। बैंक मुख्य रूप से लेनदेन के तरीके और संदिग्ध गतिविधियों की जांच कर रहे हैं। गड़बड़ी की आशंका होने पर ही खाते पर रोक लगाई जा रही है।

खाताधारकों के सामने सबसे बड़ी दिक्कत खाते पर लगी रोक हटवाने की है। कई मामलों में यह कार्रवाई बैंक के दिल्ली या मुंबई स्थित मुख्यालय से की जा रही है। ऐसे में स्थानीय शाखा के अधिकारी चाहकर भी तुरंत खाता चालू नहीं कर पा रहे हैं।

खाता ब्लॉक होने पर ग्राहक को अपनी बैंक शाखा में लिखित आवेदन देना पड़ता है। इसके बाद बैंक कर्मचारी पुराने लेनदेन की जांच करते हैं। जरूरत पड़ने पर ग्राहक से बड़ी रकम के ट्रांसफर का कारण और पैसे कहां से आए, यह बताने को कहा जाता है।

जांच पूरी होने के बाद शाखा अपनी रिपोर्ट मुख्यालय भेजती है। वहां से मंजूरी मिलने पर ही खाते से रोक हटती है। इस पूरी प्रक्रिया में कुछ ग्राहकों को एक महीने से ज्यादा समय लग रहा है, जिससे जरूरी भुगतान और रोजमर्रा के काम प्रभावित हो रहे हैं।


बैंक खातों की परेशानी के बीच एटीएम कार्ड की डिलीवरी को लेकर भी शिकायतें सामने आ रही हैं। ग्राहकों का कहना है कि नया एटीएम कार्ड उनके घर पहुंचने के बजाय सीधे बैंक शाखा भेज दिया जा रहा है। इसके बावजूद ऑनलाइन ट्रैकिंग में कार्ड डिलीवर दिखाई देता है।

कुछ ग्राहकों से शाखा में कार्ड लेने पहुंचने पर 18 से 30 रुपए तक डाक खर्च लिया जा रहा है। ग्राहकों के मुताबिक, पता और मोबाइल नंबर सही होने के बाद भी कार्ड घर नहीं पहुंचाया गया। बैंक कर्मचारियों का कहना है कि डिलीवरी में गड़बड़ी डाक विभाग की ओर से हो रही है। कुछ शाखाओं में डाक शुल्क जमा करने के लिए निकासी फॉर्म भी भरवाया जा रहा है।


बैंक खाते में गड़बड़ी रोकने के लिए निगरानी जरूरी है, लेकिन जब जायज लेनदेन करने वाले ग्राहकों के खाते हफ्तों या महीनों तक बंद रहें, तो उनके रोजमर्रा के काम और जरूरी भुगतान अटक जाते हैं। इसलिए आम लोगों के लिए यह जानना जरूरी है कि बड़े लेनदेन का रिकॉर्ड और उसकी वजह साफ रखें, ताकि जांच के समय दस्तावेज तैयार रहें। साथ ही बैंक और डाक विभाग दोनों को ग्राहकों की शिकायतों का तुरंत समाधान करना चाहिए।


FAQs

सवाल 1: बैंक किस तरह के बचत खातों पर नजर रख रहे हैं?

जवाब: रिपोर्टों के अनुसार, ऐसे बचत खाते जांच के दायरे में हैं जिनमें कम समय में बड़ी रकम का ऑनलाइन लेनदेन हुआ है। जैसे कुछ ही दिनों में एक से दो लाख रुपए का ट्रांसफर, या दो से चार हफ्तों में दो से पांच लाख रुपए का लेनदेन। बैंक का कहना है कि सिर्फ बड़ी रकम से खाता ब्लॉक नहीं होता, संदिग्ध गतिविधि होने पर ही रोक लगाई जाती है।

सवाल 2: खाता ब्लॉक होने पर उसे दोबारा चालू कैसे करवाएं?

जवाब: ग्राहक को अपनी बैंक शाखा में लिखित आवेदन देना होता है। इसके बाद बैंक पुराने लेनदेन की जांच करता है और जरूरत पड़ने पर पैसों के स्रोत और ट्रांसफर की वजह पूछता है। जांच की रिपोर्ट मुख्यालय भेजी जाती है, और वहां से मंजूरी मिलने पर ही खाता चालू होता है।